Hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị không thể tách rời phiếu khảo sát mức độ rủi ro

1. Quyền được khảo sát nhu cầu và khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng

Bảo hiểm liên kết đơn vị (BHLKĐV) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ liên kết đầu tư và có đặc điểm như sau:

• Phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua được linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thoả thuận.
• Bên mua được lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm để mua các đơn vị của các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập. Người mua được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư. Việc mua bán này được thực hiện giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.
• Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do bên mua bảo hiểm trả.

( Điều 2, Thông tư 135/2012/TT-BTC)

Phân tích nhu cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng là điều khoản bắt buộc:

Trước khi giao kết hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm phải phân tích nhu cầu và khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng. Từ đó để đưa ra lời tư vấn cũng như sản phẩm, số tiền bảo hiểm phù hợp với khách hàng.

Dựa vào thông tin khách hàng trả lời câu hỏi qua các mẫu phân tích, doanh nghiệp phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Sau đó khách hàng phải ký vào bản đánh giá đó để xác nhận các thông tin.

Khách hàng phải ký xác nhận về việc hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm dự định mua. Và nhận thức rõ về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro có thể gặp. Bên cạnh đó khách hàng cũng phải hiểu về các khoản phí doanh nghiệp tính cho khách hàng.

( Điều 12, Thông tư 135/2012/TT-BTC)

2. Khách hàng phản ánh đại lý bán bảo hiểm liên kết đơn vị…”bán ẩu”

Từ căn cứ pháp lý trên, BHLKĐV là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư sinh lời. Người mua bảo hiểm có quyền đầu tư vào quỹ do công ty bảo hiểm thành lập dựa trên nguồn phí bảo hiểm của các hợp đồng BHLKĐV. Người mua được lựa chọn đầu tư vào một hoặc nhiều quỹ của doanh nghiệp. Và phải chịu rủi ro tương ứng với phần phí đã đầu tư.

Đây là loại sản phẩm có rủi ro cao cho người mua, đòi hỏi người mua phải hiểu rõ về sản phẩm, quyền lợi nghĩa vụ của mình khi mua sản phẩm. Vì vậy tờ phiếu khảo sát mức độ rủi ro không thể tách rời hợp đồng bảo hiểm.

Trên thực tế, theo phản ánh từ khách hàng, một số đại lý không tư vấn rõ ràng. Họ thậm chí bỏ qua hoặc tự ý hoàn thành phiếu khảo sát trong khi điều này là vi phạm pháp luật.

Vì tình trạng đó, Dự thảo Nghị định đã siết chặt việc BHLKĐV. Bên cạnh đó, người mua bảo hiểm nên tự chủ động bảo vệ mình để phòng tránh rủi ro khi tham gia BHLKĐV nói riêng và bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào nói chung.

(Tham khảo Báo Đầu tư chứng khoán 29/5/2023)

3. Về công ty chúng tôi

HMLF là Công ty Luật được cấp phép để cung cấp các dịch vụ pháp lý cho Doanh nghiệp. Với hơn 70 năm kinh nghiệm trong:

• Lĩnh vực Tài chính, Kế toán, Thuế.

• Ngành nghề: Sản xuất, Dịch vụ, Hàng Không, Vận Tải, Công nghệ, Tài chính.

– Giúp Khách hàng kiểm soát các giao dịch từ pháp lý nội bộ cho đến thương mại quốc tế. Trở thành người bảo vệ pháp lý tốt nhất cho các Doanh nghiệp.

– Cố gắng đưa ra những giải pháp tối ưu mang đến cho Khách hàng sự hài lòng khi trải nghiệm dịch vụ pháp lý.