Nghị định 46/2023/ND-CP hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm và những nội dung đáng chú ý

Nghị định 46/2023/ND-CP là một văn bản pháp luật quan trọng hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm. Được ban hành vào năm 2023, nghị định này nhằm mục đích hợp lý hóa và quản lý ngành bảo hiểm nhằm bảo vệ lợi ích của các chủ hợp đồng và nâng cao hiệu quả và tính minh bạch chung của ngành. Nội dung đáng chú ý của Nghị định này bao gồm các quy định liên quan đến thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, thủ tục cấp phép, yêu cầu tài chính, nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm cũng như các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng. Hơn nữa, nghị định còn đưa ra hướng dẫn chi tiết về từng khía cạnh này, đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ trong ngành bảo hiểm. Ngoài ra, bằng cách nêu rõ những khía cạnh quan trọng này, Nghị định 46/2023/ND-CP đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình bối cảnh bảo hiểm ở Việt Nam.

Thu thập thông tin cho cơ sở dữ liệu kinh doanh bảo hiểm

Nghị định 46 quy định chi tiết việc thu thập thông tin xây dựng cơ sở dữ liệu kinh doanh bảo hiểm (Insurance Database) một cách chi tiết.

Cơ sở dữ liệu Bảo hiểm sẽ bao gồm năm (5) nhóm thông tin sau.

(i) Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, tổ chức bảo hiểm vi mô tương hỗ và văn phòng đại diện nước ngoài tại Việt Nam như thông tin về giấy phép thành lập và hoạt động; giấy phép thành lập Văn phòng đại diện nước ngoài tại Việt Nam, tình hình tài chính và hoạt động hoạt động; và thông tin về người quản lý, kiểm soát viên, v.v.;

(ii) Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm, chẳng hạn như số lượng người được bảo hiểm, số lượng hợp đồng bảo hiểm, số lượng yêu cầu bồi thường và tổng số tiền bồi thường, v.v.;

(iii) Về đại lý bảo hiểm như báo cáo về đào tạo, sử dụng đại lý bảo hiểm…;

(iv) Thông tin về việc kiểm tra, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, chứng chỉ phụ trợ bảo hiểm, chứng chỉ môi giới bảo hiểm như thông tin xác thực cá nhân của cá nhân được cấp chứng chỉ, tên chứng chỉ, tên cơ sở đào tạo, v.v.; Và

(v) Cuối cùng, các thông tin về công tác quản lý, giám sát và xử phạt hành chính trong lĩnh vực bảo hiểm như tên cá nhân/tổ chức bị xử phạt hành chính, số tham chiếu quyết định xử phạt hành chính, ngày ra quyết định, biện pháp và mức xử phạt , vân vân.

Thắt chặt vốn điều lệ tối thiểu và điều kiện vốn yêu cầu đối với doanh nghiệp bảo hiểm.

Để có được giấy phép thành lập và hoạt động (Giấy phép thành lập) trong lĩnh vực bảo hiểm thì vốn điều lệ là một trong những yêu cầu then chốt. Nghị định 46 tăng cả vốn điều lệ tối thiểu đối với người tham gia thị trường bảo hiểm và vốn tối thiểu bắt buộc đối với chi nhánh công ty bảo hiểm, so với Nghị định 73.

Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài thành lập và hoạt động trước ngày 1 tháng 7 năm 2023 phải tuân thủ Nghị định 46 bằng cách tăng vốn để đáp ứng vốn điều lệ hoặc vốn yêu cầu tối thiểu trước ngày 1 tháng 1 năm 2028, nếu hiện tại họ không đáp ứng được các yêu cầu đó.

Yêu cầu mới về chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp 

Trước đây, việc chuyển nhượng cổ phần hoặc phần vốn góp chiếm từ 10% vốn điều lệ trở lên chỉ phải được chấp thuận theo Nghị định 73. Tuy nhiên, Nghị định 46 hiện nay yêu cầu Bộ Tài chính (MOF) phải chấp thuận mọi trường hợp chuyển nhượng cổ phần hoặc phần vốn góp. vốn dẫn đến cổ đông, thành viên sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên hoặc dưới 10% vốn điều lệ. Điều này hàm ý MOF có ý định quản lý việc thay đổi cổ phần/phần vốn góp của tất cả cổ đông lớn và thành viên, bất kể họ tăng hay giảm tỷ lệ sở hữu lên trên hay dưới 10%. Do đó, yêu cầu này sẽ tạo ra nhiều thủ tục hành chính hơn cho cổ đông lớn và thành viên.

Các tiêu chuẩn ngày càng cao hơn đối với các vị trí quản lý và điều hành

Yêu cầu đối với vị trí Trưởng bộ phận kiểm soát tuân thủ và Trưởng kiểm toán nội bộ được nêu trong Nghị định 46, trong đó đặt ra các tiêu chí chặt chẽ hơn. Theo Nghị định này, các vị trí này phải đáp ứng các tiêu chuẩn sau:

(i) Khoản 1 Điều 81 của Luật Mới đưa ra các điều kiện chung, trong đó nêu rõ các cá nhân: 

+ Được quyền quản lý doanh nghiệp theo Luật Doanh nghiệp; Và 

+ chưa bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm hoặc đã bị miễn nhiệm do vi phạm thủ tục nội bộ trong thời gian ba (3) năm liên tục trước khi được bổ nhiệm hoặc đã bị cơ quan có thẩm quyền truy tố theo quy định của pháp luật tại thời điểm bầu cử hoặc bổ nhiệm (Điều kiện chung).

(ii) Đối với vị trí Trưởng kiểm toán nội bộ:

+ Ứng viên phải có bằng đại học trở lên về bảo hiểm. Nếu không, họ phải có bằng đại học trở lên về kinh tế, tài chính, ngân hàng, quản trị kinh doanh, luật, kế toán hoặc kiểm toán. Ngoài ra, họ cần phải có giấy chứng nhận bảo hiểm do cơ sở đào tạo bảo hiểm trong nước hoặc nước ngoài được thành lập hợp pháp cấp. Điều quan trọng cần lưu ý là điều kiện này sẽ có hiệu lực trong vòng 1 năm kể từ ngày Nghị định 46 có hiệu lực.

+ Ứng viên phải có ít nhất ba (3) năm kinh nghiệm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng, kế toán và kiểm toán.

(iii) Đối với vị trí Trưởng phòng Quản lý rủi ro và Trưởng phòng Kiểm soát tuân thủ:

+ Thứ nhất, người đứng đầu bộ phận quản lý rủi ro phải có bằng đại học trở lên về quản lý rủi ro và chuyên gia tính toán bảo hiểm. Nếu không, họ phải có bằng đại học trở lên về bảo hiểm, kinh tế, tài chính, ngân hàng, quản trị kinh doanh, luật, kế toán hoặc kiểm toán. Hơn nữa, họ phải có chứng chỉ đào tạo về quản lý rủi ro hoặc chuyên gia tính toán bảo hiểm do các cơ sở đào tạo được thành lập hợp pháp trong nước hoặc nước ngoài cấp.

+ Thứ hai, người đứng đầu kiểm soát tuân thủ phải có bằng đại học trở lên về bảo hiểm. Nếu không thì phải có bằng đại học trở lên về kinh tế, tài chính, ngân hàng, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm toán và có chứng nhận bảo hiểm do cơ sở đào tạo bảo hiểm trong nước/nước ngoài được thành lập hợp pháp cấp.

+ Cả hai vị trí đều yêu cầu kinh nghiệm làm việc trực tiếp ít nhất ba (3) năm trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng.

Quản lý chặt chẽ hơn đối với tổ chức đại lý bảo hiểm

Ngoài các yêu cầu nêu tại khoản 2 Điều 125 Luật Mới, tổ chức tín dụng, chi nhánh nước ngoài phải đáp ứng thêm các tiêu chí sau:

+ Phải thành lập bộ phận chuyên trách để xử lý hoạt động đại lý bảo hiểm.

+ Trưởng bộ phận này phải có:

i. có ít nhất ba (3) năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và có bằng đại học trở lên về bảo hiểm. 

ii. Ngoài ra, họ phải có bằng đại học trở lên ở lĩnh vực khác và có giấy chứng nhận bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính.

+ Mỗi chi nhánh của tổ chức tín dụng phải tuyển dụng:

i. ít nhất ba (3) nhân viên được đào tạo có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại sản phẩm bảo hiểm mà tổ chức cung cấp.

ii. Ngoài ra, mỗi phòng giao dịch phải có ít nhất một (1) nhân viên đã qua đào tạo, có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với sản phẩm bảo hiểm được cung cấp.

+ Phải có hệ thống công nghệ thông tin đầy đủ để đảm bảo cung cấp thông tin kịp thời, chính xác. Thông tin này liên quan đến các hợp đồng bảo hiểm được phân phối thông qua các tổ chức tín dụng.

+ Phải có quy trình kiểm tra, giám sát chất lượng hoạt động đại lý bảo hiểm.

Quá trình này cần đảm bảo rằng nhân viên tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của đại lý bảo hiểm. Đồng thời phải bao gồm các nội dung được ủy quyền trong hợp đồng đại lý và các quy định pháp luật khác có liên quan. Cũng nên cho phép các doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam tham gia kiểm tra chất lượng. Ngoài ra, họ nên tham gia vào việc giám sát các hoạt động của cơ quan. Ngoài ra, phải có biện pháp xử lý các hành vi vi phạm của người lao động trong quá trình hoạt động của cơ quan.

+ Mỗi chi nhánh, phòng giao dịch phải thành lập một quầy hoặc bàn giao dịch riêng dành riêng cho hoạt động đại lý bảo hiểm.

Lĩnh vực này cần tách biệt với các lĩnh vực giao dịch và hoạt động nghiệp vụ khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải tuyển dụng ít nhất ba (3) nhân viên trực tiếp tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm. Họ cũng phải có sẵn một quy trình để giám sát việc tuân thủ các nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm. Cuối cùng, các tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm có thời gian chuyển tiếp là một (1) năm kể từ ngày Nghị định 46 có hiệu lực thi hành để đáp ứng các điều kiện nêu trên.

Phần kết luận

Nghị định 46 đã mang lại những thay đổi đáng chú ý nhằm hợp lý hóa việc cung cấp và sử dụng các dịch vụ bảo hiểm xuyên biên giới. Cụ thể, nó nêu rõ rằng các doanh nghiệp nước ngoài và người nước ngoài làm việc tại Việt Nam hiện được coi là người sử dụng đủ điều kiện của các dịch vụ đó. Ngoài ra, nghị định nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đảm bảo quyền tiếp cận và đối xử bình đẳng cho cả các tổ chức trong và ngoài nước khi nói đến bảo hiểm xuyên biên giới. Ngược lại, Nghị định 73 trước đây hạn chế việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm xuyên biên giới chỉ cho các doanh nghiệp thành lập trong nước với trên 49% vốn đầu tư nước ngoài và người nước ngoài làm việc tại Việt Nam. Điều này có nghĩa là bây giờ tất cả các thực thể nước ngoài. Không phân biệt tỷ lệ sở hữu nước ngoài, họ có quyền sử dụng các sản phẩm bảo hiểm xuyên biên giới.

Đội ngũ chuyên gia và nhân viên của Harley Miller luôn phấn đấu cung cấp các giải pháp tối ưu để mang lại sự hài lòng cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ pháp lý.

Công ty luật TNHH Harley Miller “HMLF”

Trụ sở: 412 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.

Số điện thoại: 0937215585

Website: hmlf.vn Email: miller@hmlf.vn