Các ngân hàng nước ngoài đang mở rộng sự hiện diện tại Việt Nam do nền kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ của đất nước và nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ các quy định, hướng dẫn cụ thể để hoạt động tại Việt Nam. Nhà đầu tư nước ngoài có thể thành lập hiện diện thương mại hoặc mua cổ phần của một tổ chức tài chính hiện có tại Việt Nam. Mục tiêu của sự hiện diện thương mại mới là đảm bảo rằng các tổ chức này hoạt động tuân thủ luật pháp và quy định của địa phương, đồng thời phù hợp với các mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước. Hiểu rõ những quy định này là rất quan trọng đối với các ngân hàng nước ngoài đang tìm cách thiết lập sự hiện diện thành công tại thị trường đang phát triển nhanh chóng của Việt Nam.
Tổng quan ngành ngân hàng Việt Nam
Ngành ngân hàng ghi nhận kết quả tích cực trong quý 1 năm 2023. Ngành ngân hàng dần hé lộ bức tranh có lãi trong quý 1 năm 2023. Tính đến ngày 23 tháng 4, 14 ngân hàng đã công bố kết quả kinh doanh quý 1.
![](http://hmlf.vn/wp-content/uploads/2023/05/loi-nhuan-NH-quy-1.2023.jpg)
Sau khi Việt Nam bắt đầu mở cửa hệ thống ngân hàng vào năm 1990, sự hiện diện của các ngân hàng nước ngoài tại nước này đã tăng vọt. Việc Việt Nam gia nhập WTO vào năm 2007 càng đẩy nhanh hơn xu hướng này, kéo theo đó là việc hoàn thiện các chính sách hội nhập. Các ngân hàng nước ngoài lớn hiện đang hoạt động tại Việt Nam bao gồm HSBC, Citibank, ANZ và Shinhan Bank.
Khi gia nhập thị trường, các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam thường áp dụng một trong bốn phương thức. Chúng bao gồm việc thành lập văn phòng đại diện, văn phòng chi nhánh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài hoặc ngân hàng liên doanh.
Bất chấp sự phổ biến của một số phương pháp cấp phép nhất định trong quá khứ, chúng đã phải chịu sự giám sát và quản lý ngày càng tăng trong những năm gần đây. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có thể khám phá một cách tiếp cận khác được gọi là Hình thức đầu tư mới (NFI). Phương thức này cho phép sự hợp tác giữa ngân hàng nước ngoài và đối tác địa phương thông qua Hợp đồng hợp tác kinh doanh (BCC) hoặc Đối tác chiến lược hoặc tham gia vào một thỏa thuận M&A.
Hướng dẫn thành lập ngân hàng nước ngoài hiện diện tại Việt Nam
Mô tả:
Hình thức thành lập công ty hạn chế nhất là Văn phòng đại diện (RO) vì nó không thể tham gia vào các hoạt động tạo doanh thu. Do đó, đây thường là lựa chọn ít tốn kém nhất và thường chỉ được sử dụng trong giai đoạn đầu gia nhập thị trường.
Ngược lại, một văn phòng chi nhánh có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, nó phụ thuộc rất nhiều vào ngân hàng mẹ trong quá trình ra quyết định và nguồn tài chính. Thông tư 23/2020/TT-NHNN quy định nhiều hạn chế đối với hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, chịu sự giám sát của cả nước sở tại và Việt Nam.
100% vốn nước ngoài và liên doanh độc lập về mặt pháp lý với nhà đầu tư nước ngoài và sử dụng vốn của họ để tiến hành kinh doanh. Kết quả là, các ngân hàng nước ngoài có thể phải đầu tư thêm vốn nếu họ muốn cung cấp mức độ hoạt động cho vay tương tự thông qua một công ty con thay vì chi nhánh.
Yêu cầu:
Việt Nam không áp đặt bất kỳ hạn chế nào trong việc thành lập Văn phòng đại diện (RO) theo cam kết dịch vụ của WTO. Một ngân hàng có thể thành lập RO tại Việt Nam miễn là ngân hàng đó tuân thủ khuôn khổ pháp lý của nước sở tại để thực hiện các hoạt động ở nước ngoài.
Để thành lập văn phòng chi nhánh, ngân hàng mẹ phải duy trì tổng tài sản trên 20 tỷ USD trong năm tài chính trước khi nộp đơn xin thành lập. Ngoài ra, ngân hàng phải có văn bản bảo lãnh đảm nhận mọi trách nhiệm và nghĩa vụ của chi nhánh tại Việt Nam. Vốn điều lệ tối thiểu cần thiết cho một chi nhánh là 15 triệu USD.
Khi thành lập một công ty 100% vốn nước ngoài hoặc liên doanh, đối tác nước ngoài sẽ phải cung cấp bảo lãnh bằng văn bản để hỗ trợ các khía cạnh tài chính, công nghệ, hành chính, điều hành và hoạt động của công ty. Văn bản bảo đảm này là lời cam kết duy trì mức vốn điều lệ cần thiết và tuân thủ các quy định về an toàn. Ngoài ra, phải có thỏa thuận hợp tác giám sát giữa cơ quan chính phủ nước ngoài và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) để giám sát hoạt động của các tổ chức tài chính theo thông lệ quốc tế.
![](http://hmlf.vn/wp-content/uploads/2023/05/Thiet-ke-chua-co-ten-16-1-edited-1.png)
Hướng dẫn đối với ngân hàng nước ngoài:
Để các ngân hàng nước ngoài thành lập RO/chi nhánh/ngân hàng nước ngoài 100% vốn nước ngoài/liên doanh thành công tại Việt Nam, họ thường phải thực hiện hai bước chính. Bước đầu tiên liên quan đến việc xin giấy phép ngân hàng do NHNN cấp, bao gồm các thủ tục cụ thể được nêu trong Thông tư 40/2011/TT-NHNN hoặc thông qua tư vấn của các chuyên gia pháp lý. Quá trình này có thể kéo dài và đòi hỏi phải tuân thủ một số điều kiện nhất định, chẳng hạn như vốn điều lệ và số năm thành lập. Giấy phép thường được cấp trong vòng 30-60 ngày đối với RO, trong khi quy trình đối với chi nhánh và các hình thức công ty khác có thể mất tới 242 ngày làm việc.
Sau khi có giấy phép ngân hàng, nhà đầu tư nước ngoài phải hoàn tất quy trình đăng ký kinh doanh để xin giấy phép kinh doanh liên quan từ Sở Công Thương (đối với RO và chi nhánh) hoặc Sở Kế hoạch và Đầu tư (đối với 100% vốn và liên doanh). Thủ tục này thường mất từ 30-60 ngày làm việc, với các bước bổ sung cần thiết để đăng ký con dấu và thuế bắt buộc.
Phần kết luận
Nhìn chung, các quy định đối với ngân hàng nước ngoài thành lập hiện diện tại Việt Nam được thiết kế để đảm bảo các nhà đầu tư nước ngoài tuân thủ luật pháp và quy định của quốc gia, đồng thời thúc đẩy đầu tư nước ngoài vào lĩnh vực ngân hàng. Mặc dù quá trình này có thể phức tạp và tốn thời gian, nhưng các ngân hàng nước ngoài thiết lập thành công sự hiện diện tại Việt Nam có thể được hưởng lợi từ nền kinh tế năng động và đang phát triển cũng như tiềm năng thâm nhập vào thị trường tiêu dùng rộng lớn và đang mở rộng nhanh chóng của đất nước. Khi Việt Nam tiếp tục hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế toàn cầu, nhiều khả năng môi trường pháp lý cho các ngân hàng nước ngoài sẽ trở nên hợp lý và hiệu quả hơn, khiến Việt Nam trở thành điểm đến hấp dẫn hơn nữa đối với các nhà đầu tư nước ngoài muốn mở rộng sự hiện diện ở Đông Nam Á.
Đội ngũ chuyên gia và nhân viên của Harley Miller luôn phấn đấu cung cấp các giải pháp tối ưu để mang lại sự hài lòng cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ pháp lý.
![HMLF legal services](http://hmlf.vn/wp-content/uploads/2023/04/NAM_3428-1024x682.png)
Công ty luật TNHH Harley Miller “HMLF”
Trụ sở: 412 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.
Số điện thoại: 0937215585
Website: hmlf.vn Email: miller@hmlf.vn