Chưa đầy một tháng sau khi Ngân hàng Silicon Valley và Silvergate tuyên bố phá sản, Credit Suisse, đế chế tài chính với lịch sử tín dụng và đầu tư hơn 167 năm, đã sụp đổ hoàn toàn sau 72 giờ. Ngân hàng này từ lâu được mệnh danh là đứa con tài năng của thị trường tài chính thế giới với hàng loạt bê bối không kể xiết. Tại sao Credit Suisse lại phá sản vào lúc này?
1. Tình hình tài chính
Cổ phiếu của Credit Suisse hiện chỉ ở mức 0,82 USD vào năm 2023 so với mức giá cổ phiếu đỉnh cao là 77 USD vào năm 2007, 16 năm trước – thời điểm cao nhất trong 20 năm của ngân hàng.
Mất 5,5 tỷ USD do sự sụp đổ của quỹ phòng hộ Archegos vào năm 2021, cũng như sự sụp đổ của Greensill Capital, công ty đã đóng gói các khoản vay ảo và bán cho các nhà đầu tư tại Credit Suisse Khách hàng đua nhau rút tiền tại ngân hàng này. Người cho vay xác nhận vào tháng trước rằng khách hàng đã rút 110 tỷ franc Thụy Sĩ (118,71 tỷ USD) tiền trong quý 4 trong khi ngân hàng báo cáo khoản lỗ hàng năm là 7,29 tỷ franc Thụy Sĩ (7,87 tỷ USD), mức lớn nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2008.
2. Được UBS mua lại
Vào ngày 19 tháng 3, UBS đã đồng ý chi 3,2 tỷ USD để mua Credit Suisse, trong một thỏa thuận lịch sử do chính phủ Thụy Sĩ làm trung gian. Chính quyền Thụy Sĩ đã phải chạy đua với thời gian để tìm cách giải cứu Credit Suisse, ngăn chặn cuộc khủng hoảng tài chính lan rộng trên toàn cầu. Nếu không đạt được thỏa thuận với UBS, Credit Suisse có khả năng sẽ bị quốc hữu hóa. Điều này đã chấm dứt 167 năm tồn tại độc lập của Credit Suisse. CEO Ulrich Koerner đã không thể đảo ngược tình thế cho ngân hàng này trước làn sóng khách hàng rút tiền từ cuối năm ngoái. Hàng loạt bê bối, từ thua lỗ đầu tư, cắt giảm nhân sự, thay đổi lãnh đạo cho đến kiện tụng đều khiến khách hàng mất niềm tin vào Credit Suisse.
3. Nhìn lại và hàm ý cho Việt Nam
Cả Credit Suisse và UBS đều nằm trong top 30 ngân hàng lớn nhất thế giới và vướng vào nhiều bê bối trong thời gian hoạt động. Việc sáp nhập này cũng đã trấn an hệ thống tài chính thế giới ở một mức độ nào đó.
Nếu khả năng quản lý rủi ro của UBS và Credit Suisse vẫn còn kém từ rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động đến rủi ro thị trường, nếu tình huống tương tự xảy ra lần sau, chính phủ Thụy Sĩ có thể vẫn còn có thể giúp đỡ tôi nữa và những hậu quả, ảnh hưởng đến nền kinh tế thế giới và tài chính rất lớn. Tại Việt Nam, có rất nhiều doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ của Credit Suissee như Novaland, VinFast Trading and Investment Pte. Ltd., Tập đoàn Masan và FLC.
Trong hệ sinh thái ngân hàng thương mại Việt Nam, công ty chứng khoán không phải là trụ cột nhưng lợi nhuận sụt giảm đang trở thành dấu hiệu tương tự trường hợp của Credit Suisse và Archegos Capital Management.
Tác động của nó tới Việt Nam không trực tiếp nhưng tâm lý nhà đầu tư có thể bị lung lay bởi hàng loạt tin xấu về ngành ngân hàng từ đầu năm đến nay. Bên cạnh đó, những thông tin tiêu cực trên thị trường cũng ảnh hưởng đến niềm tin của nhà đầu tư, người gửi tiền kể từ đầu năm 2022 đến nay, như tình trạng nợ xấu có xu hướng tăng mạnh. Hiện dư nợ xấu của 27 ngân hàng niêm yết đến cuối năm 2022 đã tăng 35% so với đầu năm.
Công ty luật TNHH Harley Miller “HMLF”
Trụ sở: 412 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, TP Hồ Chí Minh.
Số điện thoại: 0937215585
Email: info@luatminhnguyen.com
